優質銷售指引

  1. 了解你的客戶並推介合適產品 (Know your client and recommend suitable products)

    查詢客戶的背景、投保動機及目標,了解對方工作及收入來源的穩定性,從而以專業的角度為對方作出合適的投保建議,並推介以客戶的需要為依歸的產品,從而協助客戶完成人生不同階段的保障及理財目標。


  2. 於冷靜期內送遞保單 (Deliver the policy within the cooling off period)

    必須於冷靜期之時限內,將已發出的保單交到客戶手上,從而保障客戶能享有冷靜期的權利。


  3. 清楚講解保單內容 (Provide clear explanation on policy's details)

    必須向客戶清楚講解保單中承保及不承保的範圍,以及提醒客戶當中重要的條文及細則,例如:等候期、保費寬限期、自殺條款等。


  4. 詳細解釋產品的潛在回報及風險 (Elaborate the potential returns and risks of the product)

    向客戶清楚講解投連保險及投資計劃的內容,以及相關投資項目的價值。切勿誇大預期的回報或隱瞞當中涉及的風險。讓客戶明白投資回報可升可跌,必須因應自己能承受風險的能力作出投保的決定。


  5. 謹慎處理轉保事宜並清楚說明有關利弊 (Handle policy replacement prudently and declare the relevant benefit and loss clearly)

    當客戶決意轉保,應清楚向對方解說當中的利弊,以及填寫「客戶保障聲明書」並講解當中的內容及實際影響,包括:保險公司可能要重新審視客戶的健康狀況,而新保單的等候期及自殺條款等亦需要重新計算等。


  6. 協助跟進理賠服務 (Support claims follow ups)

    從業員應盡力協助及向客戶解釋理賠的程序及所須文件,務求協助客戶能盡快獲得賠償,展現保險工作的意義。


  7. 妥善處理客戶資料以保障客戶私隱權利 (Handle client's information properly to protect personal privacy)

    應將投保人的個人資料、保單內容、索償文件及相關資料保密,不可隨意運用,並必須妥善處理,包括:放置、儲存及銷毁,以保障客戶的私隱權。


  8. 適當處理客戶的保費 (Handle clients’ premium properly)

    必須將個人的金錢與客戶交付的保費清晰劃分,並將客戶的保費於行業守則指定的時限內交回保險公司,亦切勿挪用客戶的保費。


  9. 與客戶保持聯繫並給予最新資訊(Maintain close tie and provide updated information to clients)

    由於客戶在不同時間會有不同的需要,因此從業員須與客戶保持聯繫,向客戶提供最新的資訊,以及給予專業的保險及理財建議。


  10. 清楚及遵守相關行業法規 (Knowledgeable and comply with applicable industry guidelines and regulations)

    同業應了解並遵守由監管機構、所屬公司及「保協」所發出的行業法規及指引,並加以落實遵守。同時,亦要留意行業法規的變更及修訂,如遇到不清楚的地方,可主動向有關機構或公司法規部查詢。


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