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主題 經濟日報專欄:公眾退休規劃意見調查(三)
內容 延續過去兩星期的內容,筆者將繼續分享保協早前就公眾退休規劃意見調查收集的結果以及協會就相關數據所作出的闡釋:

(八) 超過6成受訪者認同自己的退休規劃不足 — 調查反映63.7%受訪者認同自己的退休規劃不足,當中包括:(1)不足以應付退休後日常生活開支(42.1%); (2)醫療保障不足(34.3%);(3)流動資金不足(33.5%)。面對市民缺乏個人退休規劃,預計社會福利及醫療服務將面對沉重的壓力。

(九) 逾6成受訪者不會向他人尋求退休規劃意見 — 協會估計大部分受訪者不會向他人尋求退休規劃意見的原因,是由於個人沒有實質計劃,或是由於自己對理財產品及退休保障的認知不足。由此反映政府及市場參與者在推廣退休投資教育上,仍有不少進步的空間。

(十) 除親友外,市民認同保險理財顧問可就退休規劃提供專業意見 — 根據調查報告,受訪者認為可就退休規劃提供專業意見的人士包括:親友(23.3%)、保險理財顧問(19.3%)、銀行職員(15.5%),及私人投資顧問(14.9%)。市民對保險理財顧問在提供退休規劃專業意見的認同感,較私人投資顧問更高。由此足証,保險理財顧問在協助市民規劃退休生活上擔綱著重要的角色。而隨著行業的專業水平不斷提升,保險理財顧問的角色由過去的產品銷售,發展至現今的整體理財規劃。

總括而言,這次公眾意見調查的結果,充份反映了香港市民無論在個人的退休規劃意識,以至退休儲備均不足。但隨著人口高齡化,要避免公眾對社會福利及公營醫療服務的負擔不斷加劇,筆者建議政府及一眾行業持份者,可進一步加強公眾教育,提高市民的退休規劃意識。此外,政府亦可透過提供退稅優惠,鼓勵市民購買醫療保障及退休規劃產品,從而推動公眾及早作出退休規劃。



香港人壽保險從業員協會會長 謝國寶
日期 05/23/2016

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