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主題 經濟日報專欄:做個精明投保人(上)
內容 現今保險及理財產品種類繁多,而且內容愈趨複雜。但究竟怎樣才能為自己及家人帶來最周全的保障?在投保的過程中又有甚麼需要注意?在以下兩星期,筆者將在本欄就此跟讀者們作出分享。

(一) 清晰個人意向 了解權利義務

現時市場所提供的保險及理財方案大致可分為「風險管理?及「理財規劃?兩大類型。風險管理的方案包括:人壽、意外、危疾及住院保險等具保障功能的產品。而理財規劃則包括:退休規劃、兒童教育基金等,以協助客戶達成中、長期的理財目標。

作為精明的投保人,在投保前應該因應個人現有的保障、負擔、經濟狀況,以至風險承擔能力等因素,從而選取合適的財策方案,而切勿單憑親友推介,或以產品的回報率及報費高低作為投保的主因。另外,市民亦可邀請專業的保險理財顧問定期為個人檢視保險及理財的需要,從而揀選最合適的財策方案。

而為協助保險理財顧問充份掌握個人的資料,客戶亦有責任如實呈報個人資料,包括:病歷紀錄、財政狀況,以及風險承擔能力等,以及填寫由保險公司提供的相關表格,例如:「財務需要分析表格?及「了解客戶問卷?等,藉此讓理財顧問能全面掌握閣下的個人資料,從而提供切合客戶所需的財策建議。同時,此舉亦有助投保人了解個人需要,並確切了解自己的權利及義務。

此外,客戶在投保前亦應清楚了解理財顧問所作出的產品建議,並且詳細閱讀由保險公司提供的產品介紹及建議書細則;以及衡量自己是否能承擔預期的供款年期及保費,從而為自己及家人帶來最妥善的保障。市民必須緊記,每個人的保險理財需要不盡相同,遇上疑難,不妨多與您的理財顧問溝通,或向專業人士尋求協助。

...待續


香港人壽保險從業員協會會長 謝國寶

日期 08/08/2016

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