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主題 經濟日報專欄:做個精明投保人(下)
內容 要做個精明投保人,除了如筆者上星期所言,要清楚了解自己的需要,如實呈報個人資料。另外有需要時,亦應向專業人士,如保險理財顧問尋求協助。參考市場資訊,保險理財顧問是香港市民購買人壽保險的重要渠道,因此選對一位專業的理財顧問,對投保人尤其重要。

(二) 揀選理財顧問 以專業誠信為本

根據香港保險業的監管要求,保險中介人必須符合指定的學術及品格要求,並且通過牌照考試,加上每年完成指定的持續進修時數,方能在監管機構進行登記。假如投保人透過無牌中介人或第三方機構購買保險或理財產品,不但缺乏監管,假若遇上問題,更難以作出跟進。

因此,作為一個精明的投保人,切勿因回佣或禮物利誘而透過無牌或不明來歷的第三方人士購買保險。假若透過不合規的方式及途徑投保,最終只會得不償失。如須確定相關中介人是否具備專業資格,投保人除了可查閱中介人的名片上的登記編號,更可向相關監管機構核實身份。

而除了符合基本的監管要求,市民在揀選理財顧問時,也可透過其專業水平作出參考。總括而言,專業的理財顧問會必然清楚了解其銷售的保險理財產品資料,並且向客戶詳細講解保單內容,包括保障範圍、保額、理賠方式,以至各項保單條款及細則,例如:不保事項、自殺條款等,從而讓客戶能掌握全面的資料以作考慮。

除了具備產品知識,專業的理財顧問亦會以最高誠信為原則,將客戶的利益凌駕於個人回報之上,並恪守行業的法規。例如向客戶推介具儲蓄或投資成份的保險理財產品時,專業的理財顧問必定預先為投保人作出風險評估,並且清楚講解產品的潛在風險及回報,以確保客戶獲享妥善的保障。


香港人壽保險從業員協會會長 謝國寶

日期 08/15/2016

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