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主題 經濟日報專欄:退休 / 退憂?(二)
內容 要令退休生活真正退而無憂,我們在年輕時就要及早為退休後的生活準備充足的儲備及保障。就退休儲備而言,可大致分為三個部分:(一)足夠約退休後首3至5年短期生活需要的流動現金;(二)於退休5年後才動用,能追上通脹的中度風險資產組合;以及(三)8至10年後才動用,適度進取、期望長遠有理想價值的投資組合。

現時,市場上有不同的儲蓄及投資工具以協助市民開展退休策劃。當中除了銀行儲蓄、年金及債券等相對保守的投資途徑;市民亦可選取兼容儲蓄、投資,以及保障成份的儲蓄保險產品;另外,股票、基金及外幣投資則相對進取,適合能承受較高風險的人士作為退休前的投資工具。

但無論閣下決定以甚麼方法累積退休儲備,也要因應個人的經濟情況、預期退休年齡,以及退休後的生活安排,從而制訂出一個可實踐的目標。就計算個人經濟能力而言,市民應掌握現有的積蓄、收入,以及負債情況,從而釐定自己現時可騰出作為退休策劃的金額,切勿眼高手低,令投資供款超出個人的負擔能力。

此外,在製訂退休儲備方案前,必須審慎揀選適合自己的投資年期。假設某個供款期為20年的投資儲蓄計劃或可帶來可觀的回報,但假如你預計在10年後退休,即是說你將要在沒有收入的情況下再多繳10年費用。因此,市民必須按自己的情況,選擇一個可行的理財方案。

總括而言,無論你作出任何部署,亦必須因應人生在不同階段的需要,檢討現金流及中、長線投資的比例,同時定期檢討退休投資組合,隨年齡增長逐步減持風險較高的資產,以減低投資風險,保障長線回報。如遇上疑難,不妨向專業人士尋求協助。


...待續


香港人壽保險從業員協會會長 謝國寶
日期 11/01/2016

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