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主題 經濟日報專欄:MPF預設投資 4月實施
內容 農曆新年將至,不少打工仔過年後或有轉工打算。但轉職後,閣下可有為新建立的強積金帳戶設定投資配置?以及將舊公司的強積金帳戶重新作出整合?根據積金局的資料,現時全港有近910萬個強積金帳戶,當中有多達70萬個帳戶並無作出投資指示,涉130億元資產。有見及此,積金局特別在4月1日起推出嶄新的"預設投資策略Default Investment Strategy(簡稱DIS)"。

"預設投資策略"是在所有強積金計劃下,提供一套劃一且符合退休儲蓄長遠目標的現成投資方式。為配合有關安排,強積金受託人會在2016年12月至2017年1月期間,向所有強積金帳戶持有人發出有關實施"預設投資策略"的通知書。相信很多讀者會問"預設投資策略"是否揀得過?筆者認為由於每個人的風險承受能力及理財需要不同,因此難以一概而論。但僱員作出決定前,最好先了解計劃的特點。

打工仔最關心的是收費如何?其實新例已就收費"封頂","預設投資策略"管理費不能超過基金每年資產值0.75%,經常性營運開支則不得高於0.2%。而收費設上限,投票風險又會否有限制?事實上"預設投資策略"是由兩個混合資產成分基金,即核心累積基金(CAF)及65歲後基金(A65F)組成。投資風險會隨成員年齡自動降低:50歲前所有資產會投資在CAF,但由50歲起資產會逐步轉移至A65F。CAF六成權益會投資於風險較高資產,而A65F則只有兩成投資在較高風險產品。此外,「預設投資策略」是採用環球分散投資策略,即無論是股票還是債?,都會按地理區域分散投資。

強積金是退休策劃的重要一環,讀者在了解"預設投資策略"的同時,何不趁機檢視自己全盤的退休策劃方案。遇上疑難,不妨向你的理財顧問索取專業意見。


香港人壽保險從業員協會會長 黃綺年
日期 01/23/2017

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