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主題 經濟日報專欄:優化醫保 三方有責
內容 上月初經修訂的「自願醫保」方案正式出台,政府建議透過非立法形式建立的框架,推展自願醫保,同時公佈12項最低要求中,其中最具爭議性的「保證承保」及「保單自由行」將暫緩推行。一直以來,「自願醫保」的討論多圍繞如何提高醫療保險產品的質素及透明度,但要優化醫保制度,實在有賴保險公司、醫療服務提供者,以至投保人三者合力把關。

醫療保險的運作概念,是透過所有投保成員共同分擔個別成員因不能預計的傷病引致的財政風險。當保單生效後,投保人一旦發生事故,保險公司必須依據協議條款作出賠償。因此,假如在符合保單條款的情況下,例如:主診醫生確診病人的病情必須住院,並提供合理解釋,保險公司必定作出賠償,醫療服務提供者及病人實在毋須過於憂慮。

政府正就「自願醫保」進行最後階段的籌備工作,當中有建議引入費用分擔的安排,投保人需因應部分醫療開支,如照腸鏡、胃鏡等承擔部分費用,以確保服務用得其所。但根據本地業界數據,2014年住院手術索償個案中,其中約半數為腸鏡或胃鏡檢查,費用佔全年索償金額高達37%。其實除入院外,市民亦可選擇到指定的診所進行即日性的相關檢查,而費用亦會較入院檢查低出3至4倍。

大家必須明白,基於共同承擔的原則,濫用醫保最終只會導致保費上升,變相是大部分投保人補貼小部分濫用者。因此,要加強市民的保障,保險公司除了有責任為客戶及醫療服務提供者??定清晰的索償準則,醫生、醫院以至投保人也必須配合,才能有效控制醫療濫用,並推動醫保計劃能健康、長遠地發展。


香港人壽保險從業員協會會長 黃綺年
日期 02/27/2017

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