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主題 經濟日報專欄:慎選年金計劃 自製長糧更安心
內容 首批公共年金銷情未如理想,香港年金公司早前宣伂僅錄得28億元認購,只及意向認購總額49.4億元的六成。認購意向登記中,多達三成客戶臨時「縮沙」,另有一成客戶失聯。認購不似預期,年金公司遂推出四大措施提升產品吸引力,包括:(一)百分百一筆過身故賠償保障;(二)容許投保人提取特別款項應付醫療及牙科治療開支,上限30萬元;(三)將個人投保金額上限由100萬提高至200萬元;(四)改為全年持續銷售模式;惟年金回報仍未有提升,回本期長達十年,始終令不少人卻步。長者或準備籌備退休生活的人士,不妨比較坊間其他年金計劃,尋找適合自己的方案。

公共年金計劃為「即享年金」,只接受65歲或以上人士申請,投保人以一次性方式供款,之後每月獲發固定年金,直至身故。以最高投保金額200萬元為例,男性投保人每月可獲1.16萬元,女性則為1.06萬元。私營市場則以「延期年金」為主,即投保人需於指定年期內供款,透過複式效應滾存資產,於特定年齡起收取入息。與公共年金比較,私營年金一般沒有入場年齡限制,更可自由揀選供款年期及入息期,除了派付保證的每月入息,部份計劃同時派發按市況而定的非保證入息,回報率或可高於公共年金的4%保證回報。而購買這類延期年金,更將享有扣稅優惠。政府早前向立法會提交條例修訂草案,建議納稅人購買延期年金可享有最高扣稅額6萬元,較最初建議3.6萬元多出66%,並把扣稅的範圍擴大至納稅人為配偶而繳付的延期年金保費。

筆者希望透過以上介紹,讓大家認識不同年金計劃的特點,從而作出精明選擇。年金主要是對?長壽風險,為投保人提供穩定入息來源,我們應視之為退休理財一部份,但想退休生活有更全面保障,市民應加入其他保險理財計劃,互補不足。


香港人壽保險從業員協會會長 黃綺年
日期 12/24/2018

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