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主題 經濟日報專欄:強積金以外的儲蓄方案
內容 早前有研究顯示,香港人的理想退休儲備金額為403萬元,但逾六成受訪者無信心能達到相關指標。根據強制性公積金計劃管理局(積金局)數據,今年1月強積金總資產為8,500億元,若以全港約420萬名強積金計劃成員計算,每名計劃成員僅累積了約20萬元。參考積金局去年發表的報告,截至2017年底只有5萬個帳戶累積了超過100萬強積金累算權益,與普羅大眾理想的退休儲備金額仍有很大距離。

儲蓄計劃宜盡早開展

現時強積金為勞資雙方各每月供款5%,這金額無疑難以滿足市民的退休需要。早前金融發展局發表報告,建議把整體供款佔收入比例提高至15%,而政府亦建議將強積金自願供款扣稅額提高至6萬元。除了強積金自願性供款,其實市場上也有其他風險較低,回報相對穩健的中長期儲蓄及投資計劃,如年金及儲蓄人壽保險等。其中,儲蓄人壽保險不單有儲蓄之效,同時亦享有人壽保障,而且其回報一般高於銀行存款,而風險又較買股票低。大部份儲蓄計劃的「生財」關鍵在於「複息效應」,讓投入的資金不斷滾存,所以越早投資,複息效應就越明顯,自然越容易達到預期的儲備目標。

一份保單保三代

常言道:「儲蓄為未來」,儲蓄保險除儲錢外,亦可作應急之用,若投保人不幸身故,受益人亦可以直接取得賠償,毋須辦理財產繼承手續,較處理強積金累算權益方便。而為迎合不同客戶的需求,保險業近年亦推出財富傳承的保險計劃,有些甚至可容許更換受保人,將保單價值延至後代,一份保單,隨時可保三代平安。隨著人生踏入不同階段,個人的理財儲蓄方案也可以作出不同的配置及選擇,想知道哪種儲蓄計劃適合自己,不妨向您的保險理財顧問索取專業意見。

香港人壽保險從業員協會會長 李慕潔
日期 03/18/2019

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