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主題 經濟日報專欄:危疾險種類繁多 教你做明智投保人
內容 危疾保險產品經過不斷改進,已由最早期大約涵蓋10多種危疾,發展至現時已保障過百種疾病,當中癌症、中風及心臟病3大基本嚴重疾病,是賠償比例最高的,大約佔總賠償個案的80%–90%。

保險公司有見癌症、中風及心臟病的賠償比率較高,為了讓受保人得到更全面的保障,現時連一些初期或輕微的危疾如原位癌(即最早期的癌症)、「通波仔」等也受保。

近年醫學昌明,很多危疾的治癒率愈來愈高,為滿足客戶需求,衍生出多次賠償的危疾保險產品,倘若受保人病愈後不幸復發,可再得到賠償。不同產品的復發條款如次數、年期等也各有不同,有些產品甚至可提供多達10次復發賠償,惟保費也相對較高。現時市面上有很多不同種類的危疾保險產品供選擇,投保人又該如何選擇呢?

按需求及財力選擇危疾險

投保人可考慮財政狀況和實際需要來決定選購哪一種產品。舉個例子,如果家庭負擔較重、收入不高者,可考慮簡單的定期危疾保險,保費較相宜,不過就不含儲蓄成分或多次賠償條款,只提供一次性賠償。

另一種同樣保費較相宜的危疾保險產品,則是只保障癌症、中風及心臟病3種疾病的醫療費用實報實銷,亦不含儲蓄成分,旨在讓投保人在有需要時獲得醫療保障。資金較充裕者,則可選購具有儲蓄成分兼多次賠償的危疾保險產品,好處是可享多次保障,且退保時可獲得紅利回報。

多種產品組合投保更全面

正因為危疾保險產品種類繁多,提供了充足的靈活度與自由度,投保人選購時可採用組合形式,按不同階段的需要選購多項產品,利用不同產品的特性互相補足,達致最合適的保障需要。

不過,投保人未必能夠百分百掌握各種產品的優劣,為自己製定最好的保險產品組合。所以大家可請教專業的保險理財顧問,他們會細心了解投保人的目標與需要,度身定制最合適的保險產品組合,並會緊貼保險產品的最新發展,不時審視投保人的最新狀況及調整其組合,讓投保人得到最佳保障,倍感安心。

香港人壽保險從業員協會會長 鄭鏗源
日期 06/22/2020

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