消息內容

主題 iMoney:低息環境持續 「投連壽險」料愈受歡迎
內容 筆者早前在《經濟日報》的專欄中〈投資相連壽險產品 蘋果與橙的選擇〉,曾談及投資相連壽險產品(下稱「投連壽險」)與一般高息基金產品的分別,並簡述了選擇相關產品時的注意事項。而今期筆者想藉此機會跟大家續談「投連壽險」的特色,讓大家能因應個人目標和需要,更好地選擇適合自己的產品。

客戶渴求高回報產品

全球息口低迷,固然對以保證派息的傳統保險保單造成更大的派息壓力,但與此同時,因應香港保險業監管局(保監局)全力推動實施「風險為本資本制度」(RBC),預料此舉將為傳統保單的派息安排帶來更多規管,故筆者相信業界在往後時間將加大「投連壽險」產品的推廣力度,藉此滿足客戶對高息回報的要求。

無可否認,「投連壽險」產品與坊間金融機構銷售的高息基金產品,存在?一些相似的地方,例如兩者均可能為客戶提供較高的利息回報。而根據「保協」進行的市場調查證實,若與傳統人壽保單相比,保險從業員在銷售「投連壽險」產品時往往需要多花一至兩倍的時間,包括與客戶進行《財務需要分析》和《風險承擔能力問卷》。

善用產品特性作長?規劃

盡管「投連壽險」產品與高息基金產品有?相似的地方,然而筆者需要強調,「投連壽險」產品是以保險為基礎的產品,它除提供人壽保障,如為投保人提供戶口價值105%的身故賠償外,其賠償方式亦以保單的理賠程序處理,即大約30日便可取得賠償。假如保單受益人身處海外,而賠償金額又未超出指定範圍,在部分國家更可能獲豁免繳交遺產稅。凡此種種乃一般高息基金產品無法比擬的優勢。

另外,值得留意的是,現時市場上的「投連壽險」產品大多設有定繳或期繳方式供客戶選擇,客戶可以因應個人的規劃選擇適合自己的繳費方式,即使兩者在收費上可能較一般高息基金產品高,惟從長?角度而言,「投連壽險」產品與高息基金產品的收費其實相差不多。

由於目前本港「投連壽險」保單數目佔整體保單數目不足10%,故在上述因素的支持下,相信有關保單的比例將進一步上升,而市民不妨多了解相關產品的特色,並因應個人需要,為自己及家人尋求更理想的回報和保障。

香港人壽保險從業員協會會長
李冠群
日期 09/04/2021

聲明 | 版權所有 不得轉載@LUAHK.org

網頁設計提供seo, e marketing, web design by zoapcon