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主題 經濟日報專欄:要錢定要命?(下)
內容 上星期,筆者提到為免自己陷於「要錢定要命?的困局,市民及早購買醫療及危疾保險方為上策。但是,就如投保其他計劃,市民必須清楚了解自己的需要,並掌握產品詳情,才能確保自己及家人能獲得適切的保障。因此在投保前,市民不妨先參考以下幾點:

(一) 了解保障內容:就醫療保險而言,除門診保障外,現時市場上主要提供兩類型的保障︰一類是實報實銷,客戶可憑單據在保額上限內索償,例如住院費、手術費等;另一類則是有上限的津貼,如住院津貼。而危疾保險,則只要受保人證明患上保單訂明的嚴重疾病,便會獲得一筆過賠償。賠償用途自行決定,適合不須住院但要接受長期治療(如︰化療、洗腎)的患者。在了解每項保障的內容及特點後,市民可根據個人需要及經濟狀況,選擇合適的保障計劃。

(二) 估算投保額:在釐訂醫療保險投保額時,市民可參考自己經常求診的醫生及醫院收費水平,以評估需要的保額。但要注意,由於近年私家醫院病房經常出現供不應求的情況(兒科病房情況尤甚),病人往往被安排入住半私家,以至私家病房。因此假如經濟情況許可,市民不妨預備較鬆裕之保額,以備不時之需。另外,醫療保險一般設有最高賠償額或「墊底費」,因此投保人須有心理準備,保障未必能全數涵蓋所有支出。

(三) 投保年齡及等候期:醫療保險的保費會按受保人的年齡及風險遞增,年紀越大,風險越高,保費自然越貴。另外,保險計劃不會承保已有之病患,因此市民在投保時必須向保險公司誠實申報健康狀況,避免無謂爭拗。此外,一般醫療及危疾計劃均設有等候期,所以越早投保,自然越有保障。



香港人壽保險從業員協會會長 謝國寶
日期 10/24/2016

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