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主題 經濟日報專欄:自願醫保你要知(一)
內容 面對人口老化,公、私營醫療系統嚴重失衡,香港醫療制度進行改革已是勢在必行。政府醞釀經年的自願醫保計劃,料最快於明年推出,但計劃是否值得參與?自願醫保與其他醫保計劃的分別?市民在投保前需要注意甚麼?以下一連三星期,筆者將與大家深入剖析。

(一) 何謂自願醫保計劃?
答:政府在2010年提出自願醫保計劃,目的在於透過加強規範私營醫保計劃以及提供稅務優惠,藉此鼓勵市民透過購買醫保,將部份醫療服務的需求由公立醫院轉至私營醫療體系。在自願醫保的框架內,相關計劃須符合多項最低要求,包括:保障限額須達至訂定的水平、終身續保,以及承保訂明的非住院項目等。而計劃最終內容,仍有待政府於年底進一步落實。

(二) 自願醫保計劃與市場上其他的醫療保險有何不同?
答:在自願醫保下,合資格的計劃必須符合10項最低要求,而投保人亦將獲得稅務優惠。不過,計劃中最具爭議的「保證承保」及「保單自由行」,牽涉以公帑設立高風險池,故政府決定暫不將這兩項要求納入計劃內。而市場上其他的醫保產品,由於毋須依據相關產品要求,故靈活性較高,讓市民可按個人需要作出選擇。

(三) 自願醫保沒有保證承保的要求,吸引力何在?
答:由於並非保證承保,加上稅務寬減有限,因此經修訂的自願醫保計劃的確與現時不少私營醫保分別不大。但因為保險公司毋須按硬性規定,接受所有既有病患者投保,因此能減低營運計劃的整體風險,令保費維持在較穩定而合理的水平。因此,雖然修訂計劃中最可觀的「保證承保」及「保單自由行」暫緩實施,但其他建議如:最低保障額及終身續保等,對有需要的市民仍具一定吸引力。

下期為大家分析醫保保費上升的原因和其他有關醫保的問題。

… 待續

香港人壽保險從業員協會會長 黃綺年
日期 05/22/2017

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