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主題 經濟日報專欄:自願醫保你要知(三)
內容 根據保險索償投訴局2015年已審結的個案中,當中逾半數涉及住院╱醫療保險。但當中不少爭拗,往往是由於溝通不足,或對保險索償條款有所誤解。今期,筆者會跟大家談談醫保索償須注意的事項。

問:投保人如何能獲得最大保障?

答:以住院醫保為例,投保人在接受治療前,首先應確保保單仍然生效,並清楚掌握保障的範圍及條款。例如:部分醫保計劃會要求受保人須由醫生轉介,以及確保相關治療是否符合醫療需要。此外,投保人亦應向主診醫生索取醫療收費的預算,然後根據保單列明的賠償率及自付額,就個人須承擔的醫療開支作出初步評估。最重要的,是了解索償程序,例如在入院前先將索償報告呈交予主診醫生填寫,並且妥善保存各項醫療開支收據。最穩妥的方法是,在接受治療前先向保險公司或理財顧問尋求專業意見,以保萬全。

問:買了住院保險,是否一入院便可索償?

答:醫療保險涵蓋大部分由疾病引起的醫療費用,以實報實銷方式索償。不同保險計劃的理賠條款往往不同,部份住院計劃可能要求投保人必須住院超過12小時,而部分則只須達指定時數便可獲索償。此外,身體檢查、懷孕分娩等情況,一般屬於不保範圍,投保人必須加以注意。

問:日後自願醫保計劃的索償要求與其他醫保計劃是否相同?

答:不同醫保計劃的索償程序及要求不盡相同,但市民必須留意,自願醫保的標準計劃擬引入費用分擔安排,如磁力共振、電腦素描等檢測將設最多30%共同付費,病人須支付部分醫療費用,以減少醫療濫用,而照腸鏡及胃鏡等項目亦可能歸於此列。

無論是公、私營計劃,市民都應及早為自己及家人安排合適的醫療保障!


香港人壽保險從業員協會會長 黃綺年
日期 06/05/2017

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