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主題 經濟日報專欄:自願醫保小貼士
內容 醞釀多時的自願醫保將於下周一(4月1日)出台,各大保險公司獲食物及衛生局認可的首批產品將推出市面。自願醫保計劃大致分為兩類認可產品:「標準計劃」及「靈活計劃」,前者的條款細則及保障須符合局方規定的10項最低要求,至於後者是在「標準計劃」的基礎上,提供額外保障。早前有保險公司進行民調,顯示有82%港人考慮參與自願醫保,大家在投保前不妨花點時間了解兩個計劃的特點,從而挑選適合自己的產品。

留意保障額上限

「標準計劃」產品須符合10項最低要求,包括保證可續保至100歲、不設終身保障限額、須提供年齡分級的保費結構等,在此框架下,但凡經局方審批認可的產品差別不會太大。但市民要留意,「標準計劃」設有保障限額,並且不設「額外醫療保障」,即一旦索償額超過保單規定的上限,將不獲任何額外醫療保額作緩衝,遇上大病時就有機會「爆額」,不足應付實際使費。

若想在基本保障外獲更多保障,可選擇同樣受政府認可的「靈活計劃」。計劃下,保險公司可更彈性提供額外保障,如住院現金、指定手術現金或餘額索償現金保障等。當然,保障增加,保費亦會相對提高。投保人可多了解不同產品,揀選適合自己的保障配搭。

現有保單可轉自願醫保

本身已投購醫保的人士,政府規定保險公司要向保單持有人提供一次性轉移至自願醫保的選項。一般而言,若保險公司直接將現有的住院保險改為自願醫保,該公司不會重新核保,若是保單持有人在「轉移期」內選擇將現有保單轉為自願醫保,並要求剔除現有保單之個別不承保項目,公司則有權重新核保。因此在轉移保單前要先了解保險公司的重新核保條款,以及原有保費折扣能否在轉保時過渡至新單,以免引起不必要爭拗。


香港人壽保險從業員協會會長 李慕潔
日期 03/25/2019

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